中小企业融资难不仅是国内中小企业遇到的一个共性难题，同时也是一个世界性难题。对于商业银行来说，发展小微业务面临着风险、成本等诸多考验。而传统的业务发展思路和方法是无法解决这些难题的，招行在总结了国际先进银行的成功经验后，在贷款产品、业务流程、市场营销等方面进行颠覆性的创新，试图解决小微业务发展之困。
在贷款产品方面，招行根据小微企业缺乏抵押物的典型特征，推出了小微企业“抵押贷”、“配套贷”、“AUM信用贷”、“POS贷”、“小额信用贷”、“供销流量贷”等六大创新产品为主的小微企业贷款产品体系。这六大产品具有“成数高”、“审批快”、“还款灵活”、“用款方便”、“用款成本抵” 的五大优势。为小微企业客户提供了抵押、信用、担保等多样化的贷款担保方式，实现了“有抵押的客户，贷款可以更多;没抵押的客户，也能获得贷款”，让小微企业客户都能找到适合自己的贷款产品。
此外，招行在业内首推的“生意一卡通”，更是加载了融资、结算、财务管理等多项金融服务。使得客户不仅可以实现24小时贷款随借随还，还可以满足客户转账实时交易、资金自动归集等交易结算需求，更可享受全国转账免费的超级优惠，大幅提升了小微企业的客户服务体验。
小微企业资金需求特点为“短、小、频、急”，只有高效、快速的小微企业贷款业务办理流程，才能满足小微企业用款急的需求。为此，招行在小微企业贷款业务流程上做出了巨大创新。总行成立了全行集中的零售贷款运营中心，搭建了一条“信贷工厂”式的小微企业贷款生产流水线。小微企业贷款“信贷工厂”建立后，分行仅需负责贷前营销、业务受理、贷前调查等营销工作，总行零售贷款运营中心负责资料审查、资料录入、贷款审批、贷款放款等贷款中后台操作。集中统一的贷款作业流程大幅提高了小微企业贷款作业效率，总行集中运营从运行到现在，全部上报贷款都做到了“资料齐全、2个工作日审结”。
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