招行已设多道“风险防火墙”
首先,借助招行庞大的“零售”客户群体优势,小微企业客户中的很大一部分就来自于招行自有的“存量”客户,这样一方面大大降低了挖掘客户的运营成本,另一方面这部分客户多年来在招行的信用记录自然成了监测风险的第一道关卡。
其次,通过反复调整、检测后的微贷模板,以及标准化的审贷流程则是另一道“防火墙”。据了解,该微贷模板是在参考国外银行的微贷模式,并结合国内的具体情况的基础上设计而成的。
赵晓君表示,招行会根据运营的情况和各地的反馈不断地对这个微贷模板进行一定的调整,而这永远是一个变动的过程。
由于招行的小微贷款采用了“一次授信、循环使用,以及按天计息、随借随还”的模式,管控资金的流向就显得尤为重要。
对此,赵晓君表示,小微企业主在提交贷款申请的同时就要提交其交易对手的账户信息,贷款只能定向支付给交易对手的账户。
“交易对手的账户已经提前在系统上设置好,客户是无法大量提现,或者将这笔贷款打入其他账户。”赵晓君表示,一旦后台发觉异样,这笔贷款会立即停用。
将贷款的受托与支付一体化,不仅加强了对用途的管控,同时也可以降低成本。