招行“小微战略”临考 高风险下如何保收益?
如今,在利率市场化的压力之下,这些信用良好的小微“潜力股”已经转而成为各大商业银行争抢的对象。
日前,央行发布《2012年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示,前三季度人民币企业贷款增加3.86万亿元。其中,小微企业贷款增势迅猛,前三季增加1.35万亿元,占同期全部企业贷款增量的35%,比1~8月的占比高0.6个百分点。
标准化流程降成本
银行掉转方向做小微,不只是对客户定位和经营思路的转变,更是对管理体制、经营流程、业务模式、绩效考核等自上而下的重新调整。
在招行行长马蔚华看来,小微企业是考验银行能否转变观念、成功转型的一个难题。而在内部,他更是将小微业务放在了撬动招行“二次转型”的战略高度。
目前,国内银行纷纷将战略重点转为小微业务,但各家银行的做法各有不同。而擅长于零售业务的招行就正试图把小微贷款业务纳入其成熟的零售体系当中,并形成独立的一套模式。
“发展小微业务需要通过批量化、标准化来实现低成本,通过‘小额分散’来实现低风险。” 招行总行零售银行部总经理助理赵晓君如此简析招行的微贷思路。
她认为,“小微业务要快速发展,必须选择‘跑马圈地’式的经营方式,无论是从风险收益角度,还是成本覆盖角度,小微业务都必须快速做到一个量,达到规模效应。”