近日，招商银行针对资产在50万元至500万元间的“金葵花”客户，在全行推广资产配置系统，计划在2014年上半年由所有分行客户经理熟练运用，并高效服务客户。
“资产配置财富管理在国外早已成熟，国内过去的资产配置方案基本都是靠客户经理的个人经验形成的，但客户经理的水平参差不齐，有很大的局限性;招行立足本土专业的资产配置系统以标准化、智能化的机制为客户输出《资产配置建议书》，防范差异化风险。”招行相关负责人表示。
据记者了解，招行资产配置系统是国内首个智能化资产配置系统。该系统以VaR(风险价值评估)模型为基础，结合客户的风险承受等级，为客户量身输出资产配置方案。经过两年多的开发，系统于2013年1月试运营，2013年6月正式上线。
个性化客户资产配置方案
“现在银行财富管理的通病是产品导向型，招行的资产配置系统以客户需求为基础，把产品导向转向客户导向，重建财富管理客户服务模式。”招行相关负责人表示。
据了解，招行资产配置系统有这样的原则:必须保证客户足够的现金流、客户子女教育和养老等一系列保险支出;在此基础上，结合市场形势计算VaR值，在客户风险承受能力范围内对资产配置做最优安排。“这样安排，不仅能满足客户现金流、刚性支付的需求，还能降低下行风险。”上述负责人表示，“资产配置系统的核心是分散风险，实现资产的保值增值。”
该系统主要依据市场变量和客户变量两类因素进行资产配置。市场变量是指能反映市场总体走势的指标，由系统根据具体情况自动更新，包括GDP增速、通货膨胀率、居民工资收入水平、学费增长率、养老相关指标等。客户变量则是以招行为客户提供个性化资产配置方案为前提，由客户经理与客户沟通后形成，具体包括客户各人生阶段资产负债情况等内容。
在具体产品上，该系统把市场所有财富管理产品分为现金及货币类、保险类、股票类、固定收益类、另类及其他类，资产配置建议书则可细化到产品明细，包括产品名称或代码、估算市值、配置比例等。
招行相关负责人表示，该行按照中医问诊的模式为客户做资产配置，强调风险收益均衡的理念。“先对大类资产配置，基于大类资产均衡原则进行资产配置调整，调整诊断之后再对症下药。”
目前，该系统出具的资产配置建议书所配置产品主要以招行平台销售的产品为主，暂不覆盖他行平台产品。
客户需求实时跟踪服务
财富管理是一项长期的工作，仅凭一个产品或一次资产配置不可能满足客户变动的多元化需求。招商银行资产配置系统也充分考虑市场走势与客户需求的变化，在与客户协调沟通的基础上，为客户实时调整资产配置建议。
招行在总行汇集了全行最优秀人才，组建了投资决策委员会。该委员会根据市场分析给出每个季度的投资方向，落实到客户资产配置建议中，在已有定量的基础上对相应产品配置进行微调。
招行相关负责人表示，投资决策委员会的策略是系统量化配置的人为干预，但这种人为干预对资产配置建议的调整比例被严格控制在5%—10%之间。
针对客户需求的变化，招行资产配置系统主要从两个方面进行跟踪服务:一是按照“倾听客户需求—建议资产配置方案—具体产品实施—资产表现绩效跟踪—再倾听客户需求”的“资产配置标准流程”，循环持续跟踪客户需求，并实时调整资产配置建议;二是紧密关注客户资产配置的运行情况，及时调整系统参数设置，更新资产配置建议。
目前，招行客户经理已向2500名客户开放使用资产配置系统权限，累计出具资产配置建议书超过5000份。
“通过资产配置系统接受过招商银行客户经理的资产配置建议后，客户满意度普遍提高。根据我们的调查，70%以上的客户都接受资产配置的理念。”上述招行相关负责人表示。
在国外，资产配置服务是专属于高端客户的收费服务，而招行正在特邀客户零距离免费体验。
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