来源:财经网 小编:李凯旋 发布时间:2013年12月26日
内容导读: 大智慧阿思达克通讯社12月26日讯,财富管理如何在长周期中规避市场波动风险,取得稳定的收益?资产配置成为最佳的解决方案。
大智慧阿思达克通讯社12月26日讯,财富管理如何在长周期中规避市场波动风险,取得稳定的收益?资产配置成为最佳的解决方案。
招商银行针对50万-500万的“金葵花”客户,近日在全行范围开始推广资产配置系统,计划2014年上半年所有分行客户经理熟练运用,并高效服务客户。据悉,该系统也是国内首个智能化资产配置系统。
招行相关负责人表示,资产配置财富管理在国外早已成熟,国内过去的资产配置方案基本都是靠客户经理的个人经验形成的,但客户经理的水平参差不齐,有很大的局限性;招行立足本土专业的资产配置系统以标准化、智能化的机制为客户输出《资产配置建议书》,防范差异化风险。
据了解,该资产配置系统以VaR(风险价值评估)模型为基础,结合客户的风险承受等级,为客户量身输出资产配置方案。经过两年多的开发,系统已于2013年1月试运营,6月正式上线,目前正处在全行推广阶段。
**个性化客户资产配置方案**
“现在银行财富管理的通病是产品导向型,招行的资产配置系统以客户需求为基础,把产品导向转向客户导向,重建财富管理客户服务模式。”相关负责人称。
据介绍,该资产配置系统的原则主要有三条:必须保证客户足够的现金流、客户子女教育和养老等一系列保险支出;在此基础上,结合市场形势计算VaR值,在客户风险承受能力范围内对资产配置做最优安排。
“这样安排,不仅能满足客户现金流、刚性支付的需求,还能降低下行风险。”上述负责人表示,“资产配置系统的核心是分散风险,实现资产的保值增值。”
从系统设计上来讲,主要依据市场变量和客户变量两类因素。市场变量是指能反映市场总体走势的指标,由系统根据具体情况自动更新,包括GDP增速、通货膨胀率、居民工资收入水平、学费增长率、养老相关指标等。
客户变量则是以招商银行为客户提供个性化资产配置方案为前提,由客户经理与客户沟通后形成,具体包括客户各人生阶段资产负债情况等多项内容。
市场变量与客户变量具体化、模块化后,把核心要素以参数的形式输入系统,系统便可相应输出个性化的《资产配置建议书》。
在具体产品上,招行资产配置系统把市场所有财富管理产品分为现金及货币类、保险类、股票类、固定收益类、另类及其他等5个大类,而在《资产配置建议书》中则可细化到具体产品明细,包括产品名称或代码、估算市值、配置比例等。
“招行按照中医问诊的模式为客户做资产配置,跳出产品选择的模式,强调风险收益均衡的理念。”招行相关负责人表示,先对大类资产配置,基于大类资产均衡原则进行资产配置调整,调整诊断之后再对症下药。
目前该系统最终出具的《资产配置建议书》所配置产品主要以招商银行平台销售的产品为主,暂不覆盖他行平台产品;但招行平台销售的产品已能完全覆盖上述5大类所有产品。
**客户需求实时跟踪服务**
招行资产配置系统也充分考虑市场走势与客户需求的变化,在与客户协调沟通的基础上,为客户实时调整资产配置建议。
据介绍,在市场走势判断上,招行在总行汇集了全行最优秀人才组建了投资决策委员会。投资决策委员会根据市场分析给出每个季度的投资方向,落实到客户资产配置建议中,在已有定量的基础上对相应产品配置进行微调。
相关负责人表示,投资决策委员会的策略不属于系统范畴,是系统量化配置的人为干预,是以招商银行在市场研判的专业能力增加把握机会的能力。但为了控制风险,这种人为的干预对资产配置建议的调整被严格控制,调整比例在5%-10%之间。
针对客户需求的变化,招行资产配置系统主要从两个方面进行跟踪服务。一是按照“倾听客户需求---建议资产配置方案---具体产品实施---资产表现绩效跟踪---再倾听客户需求”的“资产配置标准流程”,循环持续跟踪客户需求,并实时调整资产配置建议;二是紧密关注客户资产配置的运行情况,相应市场环境发生变化引起市场指标发生变化,或突发事件发生后,及时调整系统参数设置,更新资产配置建议。比如,此前基于信任、看好基金管理人而配置某款基金,该基金管理人突然离职引起基金管理和投资风格变化,或因不可控因素该产品发生收益变化,就必须及时与客户沟通,建议进行调仓操作。
目前招行客户经理向客户开放使用资产配置系统权限的客户共有2500户,仅11月就超过1500户,向客户累计出具《资产配置建议书》超过5000份。
“通过资产配置系统接受过招商银行客户经理的资产配置建议后,客户满意度普遍提高。根据我们的调查,70%以上的客户都接受资产配置的理念。”上述相关负责人表示。
据悉,在国外,资产配置服务是专属于高端客户的收费服务,而招行在资产配置系统的推广期间,这项高品质、量身定制的理财规划服务正在特邀客户零距离免费体验。
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