来源:青年时报 小编:李凯旋 发布时间:2013年12月06日
内容导读: 你是只追求资金安全的“安安族”,还是追捧“身边高人”的“盲从族”,抑或是笃信富贵险中求的“好高族”?
你是只追求资金安全的“安安族”,还是追捧“身边高人”的“盲从族”,抑或是笃信富贵险中求的“好高族”?
6年前,谈到投资理财,国人可以分为有理财意识和没有理财意识两大族群;6年后,谈到投资理财,国人可以细化为五大理财族群。
相较6年前,现在国人理财意识较强,“你不理财,财不理你”的理念深入人心,国人都在积极主动地进行投资理财,调查后你会发现,国人的理财行为呈现出不同族群特点,各类族群都面临各自不同问题,他们亟须更进一步的理财教育,诚如招商银行总行零售综合管理部总经理彭家文所言,“全民理财教育是个漫长渐进的过程。”
五大理财族群现状
2013年12月4日,招商银行发布《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》,这是招商银行与《钱经》杂志共同调查1010名投资者,经过分析调研后得出的研究结果。
从个人理财以及资产配置状态综合考量,报告中按照国人的理财行为将其划分为以下五大典型族群:只求安全,绝不敢越“雷池”一步的“安安族”;懒得学也没空学理财所以人云亦云的“盲从族”;相信自己够专业,所有的理财行为绝不假手他人的“DIY族”;投入精力理财,相信专业的“规划族”;笃信“富贵险中求,理财机会总是给有准备的人”的“好高族”。
事实上,这五大理财族群中,投资者都具有积极主动的理财意识,理财目标也非常明确,但是在如何实现理财目标的过程却不顺畅。报告显示,多数人尚未意识到合理的资产配置是实现理财目标的关键。他们在理财行为中主要面临四个问题:第一,资产配置/理财规划专业知识尚处于启蒙阶段,缺乏全民认知与教育;第二,个人资产配置不合理且低效,在《报告》中可以看到,储蓄存款仍然是中国城市居民目前资产最主要的构成部分;第三,资产配置不当衍生出风险收益矛盾心态;第四,与专业机构以及专业人士的联动不畅。
把脉五大族群,指点迷津,走出困境
国人理财意识强烈,理财目标基本明确,但是根据《报告》中我们可以看到国人的理财行为反映出以上问题,背后原因是国人没有掌握正确的理财方式,对于如何通过合理资产配置实现财务目标尚未领悟。
鉴于此,招商银行在发布《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》的同时启动第六届理财教育公益行活动,活动中将为投资者全面介绍资产配置的相关内容,投资者急切渴望的资产配置知识,都将在这里找到答案。在接下来的几个月,招商银行将在全国60多座城市举办3000场理财教育讲座,围绕子女教育、退休养老、女性理财等主题开展活动,以现场理财讲座、资产配置服务体验活动等丰富多彩的互动形式,让广大投资者了解和学习资产配置,掌握组合投资方式,向财富目标更进一步。同时,招行还将开展微信及微博客户互动活动,通过更为简单、轻松的形式向投资者传递正确的投资理念。
三步走+投资决策委员会,助力客户资产配置
据悉,本次“理财教育公益行”的目的是让广大投资者了解和学习资产配置的专业知识,教给他们在财富管理中,如何通过专业人士的帮助,降低对单一产品的依赖,通过资产配置不受市场时机的左右,也不被个股起伏所影响,提升投资组合的收益稳定性。
每家银行的资产配置方法都各有不同,如果用通俗的语言来解释招商银行的资产配置,那就是既要获得应该得到的收益,也要降低市场风险,同时还要解决家庭财务问题。
在招商银行的资产配置体系中,招商银行理财师通过“三步走”体系深入了解客户需求及制订配置策路。首先确定客户现金需求,其次确保客户保险开支,最后帮助客户做投资安排,在无限种可能的投资组合中筛选出“最优的投资组合”。资产配置是不断跟踪的过程,从而为客户量身打造专属资产配置计划。
在招商银行理财师背后,是由招商银行的核心智囊团组成的专业投资决策委员会,通过研究金融市场趋势变动,定期提供市场观点,提供中长期的投资策略以及大类资产配置策略,来为全行的财富管理业务确定投资方向,为他们提供最优投资组合给出市场依据。
通过招商银行理财师的“三步走”和“投决会”,招商银行无论是台前还是幕后,围绕客户打造专属资产配置。而本届理财教育公益行中特设的“资产配置服务体验”活动,更是给了广大投资者一次零距离体验招行专业资产配置服务的机会,打造个人专属的财富管理之道。
全面提升投资者财富健康,招商银行一直在行动
多年以来,招商银行在财富管理领域积累了丰富的经验,也和国内的投资者建立了共生共荣、共同成长的关系。招商银行在强调自身金融创新的同时,也特别关注对投资者的理财教育。
作为一家有责任感的银行,长期以来秉承“因您而变”的服务理念,从2007年到2011年,招商银行连续举办了5届理财教育公益行活动,活动期间,通过多种多样的财富管理宣传册、理财博客大赛、中国式理财方案优选赛等多种形式向投资者普及大众理财知识。在几年间,共计110.82万投资者热情参与,48万网民通过网络积极互动,7000余场讲座在全国铺开,影响覆盖上千万人,招商银行不断以“理财教育,公益大众”的主题在全社会倡导着正确的投资理念,广泛普及理财知识,为投资者投资理财保驾护航。
“在目前的市场情况下,我们在强调自身风险管理的同时,特别关注对投资者的风险教育。”这是招商银行总行零售综合管理部总经理彭家文的真切言语,“我们的愿望是,真正做到面向广大群众,普及金融教育,倡导正确的投资理念,提升大众风险防范意识,保护投资者合法权益,为促进我国金融市场稳定健康发展贡献一份力量。”
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