也许你正在思考家族企业的接班人选，但子女并不热衷于家族事业;也许你在忧虑子女能力有限，唯恐难以实现永续经营;也许你的子女众多，家庭结构复杂，担心分产会给家族企业带来分裂的隐患;也许你正在考虑如果境内开征遗产税，如何安排财富才能合理节税……伴随“富一代”向“富二代”交班的趋势日渐显著，一系列有关家族财富传承的问题摆在中国“富一代”面前。在欧美国家，这些难题大多在通过私人设立的家族信托来解决。2013年国内首单真正意义上的“家庭财富传承信托”在招商银行厦门分行成功签约，成为国内金融业的破冰之举!
尘埃落定，多地开花
家族信托是一种以资产为核心、以信用为基础、以信托为方式的财产管理制度，在财产管理、资金划转、投资理财、资产传承和社会公益等方面具有独特的功能与作用，家庭信托不仅可以实现资产隔离、财产传承、计划支付、保值投资、税务筹划等功能，还可以通过信托设计，集中家族股权，维系家族对企业的控制。
在国内，由于法律环境与经济发展阶段不同，以财富传承为目的的家族信托，并没有先例可循，招商银行因应客户需求，经过9个月反复论证、不断跟进，在今年5月创新性地设计出符合现行法律架构的财富传承家族信托。继厦门成功创设首单家族信托后，招商银行深圳分行、武汉分行的“家族信托”业务也陆续签约，同时招商银行的50余位客户在该业务上也进入了实质性阶段。据悉，在去年8月份招商银行私人银行成立5周年之际，招商银行就在国内率先推出了针对超高净值客户的“家庭工作室”，并在今年进一步推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”，为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案。
慧眼独具，抢占先机
根据招商银行与贝恩公司联合发布的《2013中国私人财富报告》显示，约有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富传承，而这一比例在超高净值人士中更高，达到了接近二分之一。从产品需求角度看，家族信托位于首位，提及率接近40%。在超高净值人群中，家族信托的需求更加旺盛，提及率超过50%，并且有超过15%的受访超高净值人士已经开始尝试接触家族信托。此外，37%的高净值人士表示希望通过跨境资产配置进行财富保障和风险分散，约30%的高净值人士已经实际进行了跨境资产配置。
招商银行厦门分行凭借着敏锐的市场触觉嗅到了家族财富传承的需求和前景。在六年前国内刚开展私人银行业务的时候，大多高净值客户还年富力强，雄心勃勃地希望创造更多的财富，但随着年龄的增大和时代的变迁，富豪们的需求逐渐从创造财富向传承财富转变，银行的财富管理业务也随之发生着转变。本着“因您而变，因势而变”的服务理念，招商银行顺势而为，在深刻理解高净值客户复杂化、个性化的金融服务需求的基础上，针对性地建立和提升全面理财规划和综合金融服务能力，并将家族财富传承相关业务提上日程，借助家族信托及法律规划和税务筹划等业务，招商银行私人银行“家庭工作室”服务能深入了解高端客户需求并和客户建立起最巩固的信任关系，使招商银行在私人银行领域再次抢占了绝对先机。
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