2007年8月招商银行推出私人银行业务。2012年8月招商银行私人银行在国内率先推出了针对超高净值客户的“家庭工作室”,创建了中国模式的家庭工作室服务。今年,招商银行又进一步推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”,且在“家族信托”(即财富传承信托)业务上实现了国内私人银行第一单的突破。“财富传承家庭工作室”致力于为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案,包括家族信托、税务筹划、法律咨询等。
家族信托:法律上,信托把财产权分为名义上的财产产权与实质的财产权,委托人设立并交付信托资产,受托人拥有名义的财产权,有管理、执行、运用及分配信托资产的权利,却没有实质所有权及受益权,而受益人享有信托的实质财产受益权。招行在财富传承家族信托的设计与客户案例跟进在2012年6月已正式启动 ,并创新性地设计出符合现行法律架构的财富传承家族信托。2013年5月国内首单财富传承家族信托已经正式签约,截至2013年6月累计的客户需求案例超过50个。
税务及法律规划:无论是境内或境外,税收影响投资收益率,也影响融资成本;税收影响财富的安全,也影响财富的传承。因此,招商银行私人银行“财富传承家庭工作室”联合全球知名会计师事务所,为高端客户的家庭和企业提供整合金融服务,通过对客户家庭和企业的经营、投资、理财活动的综合规划,帮助客户获得合理合法的节税收益。在此基础上,“财富传承家庭工作室”也为客户提供法律咨询,以应对婚姻财产及子女传承的需求。
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