一条验证码引发的诈骗 招行为您制定防骗手册

　　“防诈防骗防盗刷。”互联网时代，诈骗手段也在“与时俱进”。

　　最近，客户晒出被骗的经历，吐槽无良的骗子。骗子不可怕，就怕骗子网络化。那么，互联网骗子阴招到底几何?

　　骗术大曝光

　　1.有一天，小明(被骗网友化名)突然收到了一条短信(插入短信图片)，大意是：银行卡进行了商品消费支付交易，如不是本人操作，请速回电以便及时处理。

　　尽管数额巨大，但机智的小明一看短信并不是招商银行官方“95555”而是“134-1064-3255”发来的，就断定是诱骗，并没有理会。

　　2.骗子见小明没反应，就给小明打电话，自称是某某商户的客服，告知小明进行了商品消费，小明淡定地说“没有啊”。骗子继续引导小明查自己的银行活期账户。

　　小明看骗子说得头头是道，还知道他银行卡后四位，就谨慎地查了一下账户。不查不知道，一查吓一跳，果如骗子所说，小明活期账户的钱真的不见了。

　　笔者获悉，这种情况，小明的银行卡号和密码肯定是事先泄露，并被骗子获知了。骗子利用小明的卡号和密码，登陆了手机银行账户，做了一笔活期转理财或购买基金、贵金属等产品。此时资金是从活期转到理财专户或是购买了一个理财产品，小明活期账户的可用余额减少，但资金仍在小明的卡中，总资产并没有减少，骗子的手段实际上“然并卵”，但小明以为资金被盗，所以还是有点小紧张。

　　3.利用小明资金被盗的紧张心理，骗子表示他们已经将该笔交易拦截，并未发货，可以帮小明操作退款，并会发一条短信验证码到小明的手机上，只要告诉他/她那6个数字，资金就又会退到小明的账户上。

　　实际上，这个时候骗子正在用小明的账户操作一笔转账，根据转账业务规则，银行会向小明预留的手机发送一条短信验证码，如小明信以为真，将验证码告诉骗子后，骗子便可将之前转入理财专户的资金转回活期，或是赎回购买的理财产品，然后立即在转账界面输入小明提供的验证码，完成资金的实际转出。所以，千万别把短信验证码告诉骗子!短信验证码千万别告诉骗子!千万别告诉骗子!(重要的事情说三遍)

　　4.机智的小明一直觉得短信不是“95555”发出的，于是拨打了正宗的95555招商银行客服电话，客服明确向小明表示：银行卡号和密码已经提前泄露，账户被骗子操作，后续为诈骗行为，千万别上当!

　　5.招商银行客服在确认上述操作不是小明本人操作的后，协助小明把理财账户的资金划归活期账户，并提醒小明更改账户密码。

　　防骗手册

　　互联网时代，手机验证码是验明正身的法宝，也是风险控制的关键一环。先破获账户，再利用其他手段从用户手中获取手机验证码后再行诈骗的伎俩也发生在微信盗号中。微信盗号的基本过程都是微信好友自称忘了密码，重新登录需要系统发送到好友微信的验证码，告知验证码后自己的微信号也立即被盗了，然后你的好友也可能继续遭遇同样的连环诈骗术。

　　无论是微信号被盗，还是银行账户被盗，最关键的环节，一是骗取验证码。二是客户账户、密码提前泄露，被骗子非法利用。

　　在账户、密码泄露的前提下，银行很难分清是否为客户本人操作，幸好还有手机验证码存在，如果客户进一步把验证码也告诉骗子，那等于是自毁风险防线。反过来讲，只要客户自己注意账户信息和密码的管理，勿轻信非银行官方人员的“引诱”，再“高明”的诈骗术也会徒劳而返。

　　所以，防止被骗的关键还是在用户本人。那么，大家平时应该注意哪些细节才能防止被骗呢?招商银行提醒广大用户：

　　1、如您遭遇“资金被盗”假象，请先通过“账户总览”查询自己的账户总资产，或拨打银行客服人工查询。

　　2、勿将短信验证码告知任何人，银行不会通过电话方式要求客户提供任何短信验证码。

　　3、尽量不要在公用免费WIFI条件下使用手机银行业务。(招行网点的免费安全Wi-Fi除外)

　　4、勿轻信并点开手机收到的链接或图片，手机应安装相关杀毒软件。

　　5、请通过正规渠道下载软件APP，谨慎通过二维码等方式扫描下载。

　　6、注意管理自己的账户信息，尤其是银行卡号和密码。请勿将密码设置过于简单，也不要将银行卡密码和在网上商户注册登录的密码、使用的支付密码设置成一样。

　　事实上，招商银行在反盗刷和反信息诈骗方面也做了大量的工作，比如：

　　1.招行银行在防范和打击信息诈骗工作方面建立了长效机制，通过IT系统建设为防范和打击信息诈骗提供制度依据和技术手段支持。

　　2. 建立一网通网盾安全体系和八重防御，通过密码控件、保护期、短信通知、短信验证码、UKEY证书验证等多维度措施防范风险。

　　3.长期组织专项打击行动，提升全行上下防范和打击信息诈骗的工作责任心和积极性。2014年9月以来，通过专项行动全行27家分行劝止拦截被骗客户柜台转账394次，劝止转账金额合计1155.47万元。

　　4. 坚持柜员柜台转账“四问”要求。推出奖励机制，鼓励柜面及时发现、劝止可疑转账交易。

　　招商银行表示，对于盗刷和信息诈骗，银行有一套严格的预警和拦截机制，在账户安全上做了系统的风险控制管理。但是，往往许多诈骗的关键环节由客户账户信息泄露引发，因此，只有客户与银行一起筑起防线，才能有效防范盗刷和信息诈骗事件。

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