招行跨界 直接卡位B端

　　工商银行“融e购”商城日前正式营业。又一家国有大行加入电商战局，让在去年开始热闹非凡的战场更加竞争激烈。

　　在互联网时代，互联网企业“淘金”，跨界开展金融业务;金融机构“触电”，跨界开展电商业务，跨界创新已然成为当今时尚。商业银行纷纷携自身庞大的零售客户基础，力图通过C端(即顾客)来吸引客户，如建行的“善融商务”平台、交行的“交博汇”网上商城、工行的“融e购”电商平台。

　　不过，同样是银行跨界，但记者了解到，招行的小企业E家则将落脚点直接瞄准B端(即商家)。且其他行的电商平台直属于电子银行部，而招行的小企业E家则划归在公司部旗下。记者登录小企业E家看到，招行经营的产品是直接面向企业所需的如信息化、差旅、办公等，而其他行罗列的则还包括普通消费者需要的各种商品。

　　记者日前从招行了解到，2013年4月，该行正式推出了专门面向中小企业客户的互联网金融服务平台——小企业E家。小企业E家是招行整合多方互联网资源打造的开放式、综合化的新型金融服务平台，目前平台注册的企业用户超过30万。小企业E家围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求，创新开发了企业在线信用评级、网贷易、惠结算、我要理财等互联网金融产品，并实现了与银行中后台信贷管理系统、客户关系管理系统等的对接，初步形成了从客户接触、跟进营销，商机发掘、产品销售到在线业务办理的全链条“O2O”(online to offline)经营模式。同时，通过与第三方机构开展异业合作，小企业E家整合研发了E+账户、商机平台、企业云服务、企业商城、在线财务管理、投融资平台等创新的互联网应用，打通和融合了企业在结算融资、投资理财、商机拓展、办公自动化、财务管理、供应链运营等多方面的行为，沉淀了传统银行难以获得的“大数据”。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，商业银行此举更多是为了开拓多种方式，借以扩大自己的业务量。此外，他们看中的是这些交易平台引来的第三方卖家以及不断增长的用户和未来增长的信贷业务。

　　招行公司部相关负责人告诉记者，小企业E家投融资平台是招行在互联网金融领域全新模式的尝试和探索。投融资平台让金融服务更加透明，最大限度地减少信息不对称和市场交易成本，利用银行风险识别和风险管控能力，通过互联网创新实现社会公众间信息、资金的开放、安全和有效的交互与流动，让社会公众平等享有金融服务的机会，促进社会普惠金融体系的建立;投融资平台有助于利用社会资金解决中小企业融资难、融资成本高的问题，为中小企业融资探索了一条新路径。

　　据该行发给记者的资料显示，小企业E家投融资平台的本质是通过线上线下相融合的信息见证服务?实现资金供给和需求者间对称的信息、资金交互。投融资平台从其业务模式和流程安排上都与不同于国内P2P网络借贷业务。并且，投融资平台未涉及既有银行信贷资产，也未新增或创造任何形式的银行信贷资产，更未发行任何受益证券，与资产证券化有本质区别。在业务运作模式中，招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。投融资平台在页面展示及与客户签署的相关法律文件中，已明确向投资者提示投资的本息风险，并且不提供任何显性或隐性担保。同时，为最大限度保障投资人权益，招行对融资人及融资项目均以银行自身发放融资的标准开展线下的尽职调查工作，并根据尽职调查结果对融资项目进行风险评估。尽职调查内容不仅包括融资人经营证件、营业场所等基本信息的真实性、合法性;还包括对于融资人资信状况、融资背景、还款来源等有关融资项目风险。仅有通过上述尽职调查和风险评估的融资项目才会展示给投资人。

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