来源:鲁网滨州频道 小编:李凯旋 发布时间:2014年01月09日
内容导读: 转眼间,投资者就要跟2013年说再见。回顾走过的这一年,沪指最高摸到了2444.8点,最低下探至1849.65点,目前则在2100点门前打转。更有调查显示,超过8成的投资者陷入了亏损。
转眼间,投资者就要跟2013年说再见。回顾走过的这一年,沪指最高摸到了2444.8点,最低下探至1849.65点,目前则在2100点门前打转。更有调查显示,超过8成的投资者陷入了亏损。
众所周知,在个人理财领域,招商银行一直领跑行业,拥有众多的客户和丰富的投资经验,在过去的一年,面向个人理财领域的招行滨州分行零售银行发展的如何?她们的工作对于旗下客户资产带来了什么样的变化?带着疑问,记者见到了招行滨州分行零售银行部的耿海霞总经理。
三项措施赢得理财客户
谈到今年资本市场的低迷,耿海霞显得淡然处之,胸有成竹。她坦言,在资本市场面前众人平等,可是招行滨州分行零售银行部在总行和分行的领导下,重点推出了三项措施,保证了个人客户财产的保值增值。
首先是细分客户群体,针对不同类型的客户提供不同的资产配置方案。目前,根据客户资产总量的差异,招行已经建立起大众客群、金卡客群、金葵花理财,到钻石卡客户,再到私人银行客户等个人财富管理的多级架构。不同的资产规模后面是不同的理财需求。此外,客户的风险喜好也不尽相同,例如,老年人偏好低风险甚至无风险的理财产品,青年人增加部分高风险、高收益的股票、基金的配置会更合适一些。如果针对合适的客户提供合适的资产配置方案,尽管今年资本市场相对低迷,可是对于客户来说,肯定不会对于家庭资产“伤筋动骨”。
说起对客户量身定制资产配置方案,就不得不提招行滨州分行零售银行部的第二项措施——建设和完善理财师队伍。银行提供的资产配置方案是否可靠,关键看是否根据客户资产总额和风险喜好等因素“量体裁衣”,而所谓的“裁缝”就是银行的诸多层次的“理财经理”。耿海霞说,招商银行完备的理财师队伍是零售银行业务最有竞争力的武器。以滨州分行为例,网点配置了两位面对大众客户的低柜理财经理、一位面对金葵花及以上层级客户的贵宾理财经理。而且,所有的理财经理均获得了cfp、afp等相关资质和丰富的业务经验,这样的人员配置,其她银行可谓是望尘莫及。
最后,今年招商银行总行结合经济热点和发展趋势,发行了多款相对收益较高、风险较低的信托类理财产品,也为客户的资产保值增值起到了重要作用。
三个方向塑造竞争优势
在今年的工作重点上,耿海霞说,坚持向财富管理、小微客群和大众客群三个方向提升服务质量和水平,是塑造招行个人零售业务竞争优势的“法宝”。
在财富管理方面,在传统的保险、基金代销业务之外,今年的亮点是总行推出了自有的贵金属品牌“招行金”。保险、基金一直是客户传统资产配置的有效渠道。以保险为例,招行滨州分行目前代销4家保险公司的产品,这些保险公司的产品在风险和收益方面,各有特色,满足了客户的不同需求。而今年新推出的“招行金”业务,大大提升了招行理财产品的专业品牌,而且良好的销量也带来了不错的中间业务收入。
而针对小微客群,零售银行部注意和其她部门的合作,以“生意贷”为突破口,满足小微企业主的贷款、结算、沉淀资金理财等多种需求。
在面向大众客群方面,招行滨州分行今年提出了“代发掘金”的口号,就是向传统的“代发工资”客户群下功夫,通过上门的理财产品说明会等创新型服务方式,最大限度的挖掘以前被忽视掉的那部分客户群体。让这些客户了解招行品牌,体会到招行服务,把资金留存比例提高,从而为下一步金卡等更高层级的客户拓展,留下充足的后劲儿。
耿海霞介绍说,围绕着这三个方向,结合今年4月初总行提出的“慧生活、慧经营”大型宣传活动,全年滨州分行针对零售客户共开展了80多场各种类型的活动,参加客户2000余人。真正的让客户了解招行的产品和服务,真正的“惠”及客户,让广大的零售客户把招行当做自己的“第一选择”。
十大服务升级 迈向二次转型
不少客户都知道,追求高品质的服务是招行与生俱来的“基因”,也是招行零售业务与同业最根本的差异化竞争力之一。耿海霞总经理介绍,为了进一步推广招行“重视客户体验、提升服务价值”的理念,今年以来招行自总行到分行,全体推广服务10大升级等提升零售业务服务水平的一揽子措施。
谈到服务10大升级,主要分布在“快捷系”、“新潮系”、“专属系”和“贴心系”四大板块。
“快捷系”升级就是招行通过流程优化,服务已经完成了“网点预约服务”、“网上银行自助填单”和“3G项目”等3大升级。“新潮系”的升级则从给客户最好的服务体验出发,在全国大部分网点都实现了免费WIFI覆盖;同时,在近20个城市的网点配置了iPhone、iPad和iMac“苹果三件套”以及推出“可视柜台”、“微信银行”等服务。在“专属系”的升级上,招行“因需而变”针对高端客户和年轻客户推出了两款不同的财富管理体系。此外,今年招行“贴心系”服务再次大步向前迈进,网点“错峰提示”和“晨迎夕送”、“随心享”贵宾礼遇等贴心关怀服务举措应运而生。
耿海霞表示,滨州分行在总行的指导下,大力推进服务10大升级措施,关键就是为了落实总行领导关于“以服务为主线深入推进二次转型”的指示,努力率先完成二次转型,继续保持股份制银行中的领跑地位。
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