招行潍坊分行推动小微企业信贷业务加快发展
今年以来,招商银行潍坊分行认真贯彻国务院有关金融政策,把支持小微企业发展作为工作重点,明确目标方向,健全工作机制,推动了小微企业信贷业务的快速发展,较好地支持了实体经济发展。
一、明确思路定位,充分认识支持小企业重要意义
小型微型企业是提供新增就业岗位的主要渠道,是企业家创业成长的主要平台,是科技创新的重要力量。支持小型微型企业健康发展,对于我国经济克服国际金融危机影响、保持平稳较快发展,以及促进地方实体经济的健康快速发展,具有重要的战略意义。
根据上级行2012年小微企业
贷款业务工作思路,结合潍坊当地经济实际,招商银行潍坊分行2012年小微贷款业务工作思路为:以小微零售贷款为主,重点发展房产抵押类和优质客户信用类小微
企业贷款,以获取高价值客户和提高小微企业综合服务为目标,努力提高贷款新增占比,积极支持好当地小微企业发展。
二、加大品牌宣传,健全小微贷款管理体系
2012年是招商银行潍坊分行小微企业零售贷款专业化发展的元年。招商银行潍坊分行推出了5大小微企业贷款产品,分别是小微企业抵押贷、pos贷、担保贷、联保贷和一抵双贷。抵押贷:如果您的公司有房产,可以选择招商银行潍坊分行的抵押贷,最高金额可达500万元,期限最长10年,单笔贷款期限最长5年。招商银行潍坊分行可接受的抵押物为住宅、商用房和厂房,贷款金额最高可达房产价值的120%。 pos贷:POS商户个人经营贷款是指对符合条件的POS收单特约商户的实际控制人或个体工商户发放的个人经营贷款业务。金额最高150万元,授信期限最长2年,单笔贷款期限最长1年。特点:无需抵押,只要有稳定的pos收单交易即可。担保贷:如果您的公司经营需要资金,您想办理
无抵押贷款,我们可以办理担保贷,金额最高300万元,期限最长3年,单笔贷款期限最长1年。特点:无需抵押,可以采取
担保公司担保、企业法人担保、自然人担保等多种担保方式。联保贷:您可和您的合作客户共同组成联保体,申请贷款,联保体单户最高可贷300万元,授信期限最长3年,单笔贷款最长1年,特点:无需抵押,只要您与您的合作客户是同一专业市场、同一商会、同一行业协会、同一商圈、同一工业园区经营户,或同一核心企业供应链经营户,您即可与您的合作客户组成联保体申请小微企业贷款。一抵双贷:是指向已在招商银行潍坊分行办理房产抵押类贷款(含个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人
消费贷款及个人抵押购房贷款)的客户,发放的用于解决其中短期经营资金需求的贷款,该贷款无需再办理抵押登记,仅需再提供担保公司担保、企业法人担保、自然人担保或信用担保即可。
同时,招商银行潍坊分行加大了小微企业贷款的推介力度。今年以来,招商银行潍坊分行已先后在寿光、昌乐、诸城、昌邑等县市区,以及城区的豪德、中百、泰华、轻纺城、金宝汽车城等专业市场,开展了小微企业信贷专项推介会,进一步扩大了招商银行小微零售贷款优势品牌,市场响应率明显提高。
再次,招商银行潍坊分行健全小微企业贷款管理体系,加强了对客户经理的专业化培训,建立了小微企业客户经理管户制,实施公私联动,进行交叉销售,拓展小微零售贷款渠道,深入挖掘了全行市场队伍营销潜力和转介面。并加强了与银联等外部机构的合作,共享客户资源和风险管理系统。
三、明确目标市场,充分发挥客群优势
招商银行潍坊分行各网点均成立了分管行长为组长,业务经理为副组长的小微贷款业务拓展服务小组,拓展小组实行年化标准工作量管理,对小微企业零售贷款客户实行客户经理专人开发管理。组织各支行、营业部围绕各自地域经济特点开展工作,今年重点支持寿光的蔬菜市场,诸城的小微私营业户,潍坊城区的代发客群、高端客户和专业市场客群等,做好商圈、产业链和专业市场的深度挖掘。
同时,招商银行潍坊分行面向存量金葵花及以上高端零售客群、零售贷款客群、POS特约商户群,积极发展管理客户总资产
信用贷款、配套经营贷款、POS流量贷款等标准信用类小微企业贷款;并狠抓了客户数据库的整合,从中发现支持目标客户,持续开展“贷贷相传”贷款客户转介活动,对小微企业做好工资代发、顾问理财等综合服务。