招行小企业信贷中心成长烦恼 争议专营机构模式(4)
中心走向待解
接下来的问题是,小企业信贷中心下一步如何走?
据上述城商行人士称,业界一般将小企业贷款分为两种模式:专营机构模式、行内管理模式。
前者以招商银行为代表,其小企业信贷中心是一个持牌的专营机构,但这种模式下,由于分行和小企业信贷中心分开考核,分行为小企业信贷中心介绍客户的动力没有那么大,存在着不小的矛盾。
他分析,这和现在的私人银行面临的问题类似,如果私人银行独立于银行运作,作为专营机构,银行没有动力贡献客户,进而加强竞争关系。因此,能和银行业务分开的专营机构只有信用卡业务,信用卡之所以可以分开,是因为业务独立、技术支持也可以独立。
但其他专营业务,包括信贷、资金运营、私人银行等,均涉及客户结算、落户,以及客户资源开发等问题,必须处理好和分支行的关系,特别是只有审贷功能小企业贷款机构。
“现在不少银行小企业贷款趋向行内模式,专营模式虽具备自身的优势,比如独立、专业等,但理顺和分支行内部考核等机制仍是个不小的挑战。”上述小企业信贷中心总经理坦陈。
在他看来,如果思考得更远一点,现在面临的根本问题是,怎么去定位小企业信贷中心,如果作为一个实验性、创新性的事物,它确实有存在必要,可以把新的政策、试验性的东西放到上面尝试。但是如果仅仅把小企业信贷中心看做一个类似于分行的信贷机构,那么存在必要性就几乎是零。