招行小企业信贷中心成长烦恼 争议专营机构模式(2)

　　招行小企业信贷中心成长烦恼 争议专营机构模式(2)

　　调整加剧分歧

　　“但是，招行小企业中心做平均500-800万的客户，却面临不上不下的困境，面很窄。以上海分中心来看，据我接触，人员也就30人左右，量不容易做大。”上述城商行上海小企业信贷负责人称，此前他在宁波银行做过300-800万小企业贷款，也推得比较困难。

　　而招行小企业信贷中心主要做企业贷款，在监管上，企业贷款对贷后要求很严，招行自身也很认真，要求一个季度跑一趟贷后，更加剧人手的不足。

　　上述城商行人士称，相对比，民生银行等则对小企业贷款采取了个人经营贷款形式，业务有后来居上的态势。

　　或许感觉到了后来者的压力，2012年5月，招商银行推出了小微金融创新产品生意一卡通，把小微金融绑定在一张银行卡上，以零售业务的方式来做小微金融业务。在业界看来，这是紧盯民生银行商贷通。

　　据上述招行小企业信贷分中心总经理介绍，此次调整把500万以下的小微企业贷款划归零售部，业务调整后，新增的500万以下小微业务由零售银行部做，存量业务和500万以上的中小企业则由小企业信贷中心负责。

　　“实际上，这次调整后，我们小企业中心的业务范围与分行零售部业务重合的情形就更多了。”他称。

　　例如，一笔贷款归属有时候很难界定，即可以用企业的方法做，也可以做成个人经营贷款，自此，分行和小企业信贷中心之间的矛盾出现公开化的迹象。“小企业信贷中心和分支行的配合变得更难，一笔300-400万贷款，可以作为企业贷款，也可以作为个人经营性贷款，分行干脆报到分行经营性贷款来审批算了。”上述小企业信贷分中心总经理称。

　　在内部机制没有理顺的情况下，外部环境也在变化。随着利率市场化的推进，小企业信贷的高议价更被银行看重，在考核压力之下，分行和小企业信贷中心竞争不言而喻。

　　“此后，地区分行和小企业信贷中心在一起开会时，不同意见逐渐增多，直指小企业信贷中心的优惠政策。”前述总经理称，与分行相比，小企业信贷中心显得较为弱势。

　　在他看来，招行小企业信贷中心颇具内忧外患的情形，而且2008年，小企业信贷中心成立后不久，在国家4万亿投资政策拉动下，经济很快复苏起来。截至2012年，尚未经历过一个完整周期的小企业信贷中心，在今年经济形势仍不景气下，将面临更大的外部压力。