来源:我爱卡 小编:pangkang 发布时间:2012年12月26日
内容导读: 招商银行信用卡在使用过程中有哪些技巧呢?小编为卡友们总结了一下,希望对卡友们有所帮助。
招商银行信用卡在使用过程中有哪些技巧呢?小编为卡友们总结了一下,希望对卡友们有所帮助。
1,申请:招商银行特色信用卡:网络申请该类信用卡需缴纳年费,但如获推广人员印章,即可免首年年费,一般来说,我个人建议申请信用卡的时候尽可能选择商业银行,而非四大银行(中、农、工、建)。因为信用卡,在它的基本功能——信用消费——上,各家银行做得都一样,区别只在于银行批给你的额度有多少而已。而且四大银行一般来说审批过程比商业的更为严格,一来由于他们不愁没客户,二来他们还想维护他们国有的地位,只做高端客户,三来是四大就算批,额度也不大,甚至还有可能需要你交保证金,所以不要也罢。除此之外,选择银行的标准就是看他的附属功能。基本上大型一些的商业银行就是靠这个来吸引客户的。最常见的就是积分功能的。例如招商银行消费20RMB就是一分,而你的消费积分是可以换取很多礼品的,例如免下年年费、换购礼品、参加抽奖等等。有了这个,那么你消费的所有金钱就可以算做是有回报的,而不单单只是消费出去.提到积分,有用户在抱怨,招行是20块一分,而有银行是1块一分,但是请注意,招行积分是永久有效,而那些银行是2年或者5年有效的,这是两个不一样的概念,现在银行竞争也很激励,每种做法必有它的道理的,有点像移动的M值了,呵呵!
招行卡积分规则:每消费20元积1分,消费40元积2分,依次lei类推.(例:19.9元=0分,20.1元-39.9元=1分,40元=2分,..........)另外,房地产类、汽车类、批发类消费不积分。
2,还款 :所谓信用卡,就是先消费,后还款。即在一开始,你的卡里是可以不存钱的。但当每月结帐的时候,你就需要把前期消费的欠帐补上。但实际上,在还款这个阶段,还是有不少技巧可以学习的,大家可以去柜台申请一张招行一卡通储蓄卡,这样你就可以把一卡通储蓄卡和信用卡捆绑,这样,在最后还款日,银行可以从一卡通上把你应付的钱划到信用卡帮你自动还款, 而你就不需要专门为了这个信用卡而跑去银行。毕竟现在的银行都是人满为患。一般来说这个功能均只支持银行自己的储蓄卡,而不支持异行的。
无论主卡持卡人有多少同行信用卡(含附属卡),因同使用一个信用额度,因此还款只需还其中一张,即可恢复全部额度。
3,将免息进行到底:标准的免息期解释是:持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短20天,最长50天的免息还款期。信用卡是每月还款一次。但这个还款日期不是以自然月来计算,而是银行各自有不同的日期。像招商银行是每月的5号,10号,15号,17号,20号,25号
搞清信用卡对账单上的“记账日”、“帐单日”和“还款日”三个概念,一般来讲,在商户结账后的第二天为银行“记账日”,银行的每月为你寄送帐单工作日为“帐单日”,结单日后18天为“还款日”。注:大部份用户在拿到卡时,帐单日为每月17日,还款日为每月5日,其时帐单日可以修改的,招商银行一般在开卡之日可以修改,然后每半年可以修改一次! 以帐单日为每月17日,还款日为每月5日为例:5月11日在商场透支消费结帐,5月17日送结帐单,那么最后的免息还款日就是6月5日,这笔交易的免息期为24天。依此类推,那么有用户会问,如何达到最长50呢,是这样的,你如果在1号16号消费,那么你是下个月5日还款,如果你是在18日到30日消费,那么会再向后推一个月,就是7月5日还款了,所以,最划算的作法是18号消费,这样就可以在下下个月的5日还款啦,这样,你们计算一下,是不是免息期就长了呢,呵呵!这也就是银行经常宣称的“最长50日的免息还款期”。但要明白的是最长,而不是固定。
4.刷卡消费巧赚利息:刷卡消费有一段时间为免息期,平时把薪水都存起来,花钱时刷卡,只要在免息期内还上就可以赚取薪水存款带来的利息了。虽然少的可怜,不过可以聚沙成塔嘛!
5,信用卡分期付款
现在很多电器商城都在进行信用卡免息分期付款活动,值得注意的是,12期分期付款虽然免息,但是要收取商品总价的2.5%的手续费的,目前苏州地区,苏宁,国美,永乐分6期是不要手续费,大家常去的宏图三胞比较黑心,分6期也要1.5%的手续费,不过,分期付款给大家减少了经济压力,你在使用此功能之前,先算一下,是分6期还是12期,你的每月承受能力是多少,这个是由你自己选择的! 分期付款的单期金额如何计算?
单期金额 = 交易总价 ÷ 期数
注:精确到分、角,四舍五入;总价不变,最后一期调整如下
3022元分6期 603.67×5 + 503.66 = 3022 元
8200元分12期 683.33×11 +683.037 = 8200 元
6,VISA和MASTER
这两个分别是世界上最大的两个信用卡银行 。有点类似于银联的。但不少银行都同时参加这两个组织。所以也同时发行属于这两个不同组织的信用卡。所以一般来说在你申请的时候,表格上是有相应的选项让你选择的。基本上来说,在国内,这两个组织的信用卡在使用上是没有区别的。主要的是它的附属价值。例如VISA是香港迪士尼的合作伙伴,所以在05年的时候VISA给他的客户搞了不少活动,例如送门票的。而且VISA也是奥运会的长期合作伙伴。而且以我个人的了解,VISA的活动比MASTER搞得多,而且平时逛街,不少名牌服饰店挂的是VISA的牌子。但MASTER却是06年世界杯的合作伙伴。另外的就是VISA经常会和银行一起发行一些特型卡,样子还真的挺看好。
好了。如果你能每一期都及时还款,那么你将会在银行里留下非常良好的记录。并且如果你经常都大量的消费,银行还会不断给你提升你的额度。PS:漏说了一点,以上所有地方提到的“额度”,指的是永久额度。所以如果你因事需要一个比较高的额度,你可以打电话给银行,让他们临时提升你的额度,但这个临时额度是有期限的,过了期限,就会恢复到永久额度。需要说明的是,有传说,如果你在平日的使用活动中,经常使用取现功能,而不是消费功能,那么你的信用记录将不会太好。因为银行有可能认为你比较缺钱用。那么如果日后需要在银行申请大宗的贷款——例如车贷、房贷——的时候,会比较麻烦。所以尽量还是只用消费功能.
信用卡使用误区:
有人觉得在信用卡里提前预存一笔钱比较省事,不用想着还款期。但信用卡是鼓励消费的,用信用卡消息还可以有积分奖励,存在信用卡里的钱银行是不算利息的,甚至在银行结算时,有的还会收取手继费,得不偿失啊
还有用户以为拿到卡不开卡,那么就不用付年费或者开了卡不用,就没有关系了,这其实是非常错误,因为你不开卡,首年是免年费的,但是第二年要收你年费啦,因为就算你不开卡,但是你同时也没有达到一年刷卡6次的规定嘛,至于开了卡不用,以为就没事了,更是错误,因为信用卡只要开了卡,就必须占用空间的,银行在系统运作,管理中与使用着的信用卡是相同的。
关于循环利息利息和月复利
我想这点,是用户最关心的吧,呵呵,一般来说,你只要在免息期把钱还了,那么不会产生利息了,但是如果你过了期限还没有还,或者直接取现了,那么每天有万分之五的利息.刷卡消费,这其中有个循环利息:信用卡有一个特点就是假如你这个月消费了1000,最低还款额是100。如果你还了999,银行也会从刷卡开始那天按1000来计算你的利息,一般是每天万分之五。也就是说你还999跟你还100,利息是一样的。所以说,如果你这个月不能全额还清的话,你还不如就只还最低还款额,其他的钱存储蓄卡,还能回收点利息。循环信用并不是象一些人理解的利滚利,虽然计息方式是按月计复利,实际由于最低还款肯定高于月利率,所以实际生成的复利是很少的.月复息:例:你取了现金1000,那么,除了10块手续费,从第二天开始,每天有万分之五的利息,就是5毛一天,一天一天的加,如果这个月到了30日还没有还清,到下个月,把上个月的1000加上利息算出的总额作为基本金,下个月以这个基本金每天再算万分之五的利息,到了下下个月,请依此类推!
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