来源:大智慧阿斯达克通讯社 小编:李凯旋 发布时间:2014年09月12日
内容导读: 上半年上市银行除利润增速降至近年低点,逼近个位数外,银行信用成本亦出现大幅增加,同比平均增幅超过30%,增幅最大的招商银行上半年信用成本增幅达到185%。
上半年上市银行除利润增速降至近年低点,逼近个位数外,银行信用成本亦出现大幅增加,同比平均增幅超过30%,增幅最大的招商银行上半年信用成本增幅达到185%。分析指出,银行信用成本增加主要因为计提拨备增加,目的是为了增强银行抵御风险的能力,但若持续增加,银行业将出现利润减少的可能。
据统计,上半年16家上市银行的加权平均信用成本(年化,下同)达到0.70%,较2013年上半年的0.52%和2013年全年的0.54%分别上升了34%和30%。而信用成本是影响银行利润的重要因素之一。
**6家银行信用成本超1%,其中5家跳升**
统计显示,2014年上半年信用成本超过1%的银行达到6家,分别为南京银行1.44%、招商银行1.35%、兴业银行1.27%、浦发银行1.23%、平安银行1.20%和中信银行1.10%。
除兴业银行的信用成本从2012年中即达到1%以上并一直维持外,其余5家银行的信用成本均在今年上半年出现跳升,近年来首次高于1%,其中招商银行信用成本同比增长185.07%,南京银行增长177.69%,浦发银行增长127.80%,中信银行增长104.58%,平安银行增长82.09%。该五行信用成本同比增幅位列上市银行前五。
对于上市银行信用成本飙升,某银行业研究员向大智慧通讯社表示,上半年银行信用成本飙升的根本原因是银行资产质量逐渐恶化,不良双升,为了维持抵御风险的能力,银行提升了资产减值损失的计提额,由于拨备增速远高于贷款总量增速,导致信用成本大幅攀升。
前述6家信用成本超过1%的上市银行除兴业银行外,上半年拨备计提均同比增加超过100%,其中南京银行拨备增加230.43%,招商银行增加229.10%,浦发银行增加157.67%,中信银行增长137.62%,平安银行增加117.22%。
**4家银行以不增加拨备控制信用成本**
统计数据显示,2014年上半年16家上市银行中,信用成本同比下降的仅有4家,且降幅均不到10%。分别为-2.36%、兴业银行-5.30%、民生银行-6.69%和北京银行-8.10%。
值得注意的是,该4家信用成本下降的银行,今年上半年不良贷款余额同比增长均超过行业平均水平26%,其中兴业银行更是增幅达到82%,但其当期拨备增加幅度在上市银行中位列后四位,其中工商银行不良额增加28%,拨备仅增加10.15%,兴业银行不良额增加82%,拨备仅增加1.20%,民生银行不良额增加36%,拨备仅增加6.59%,北京银行不良额增加36%,拨备仅增加8.23%。
可见,该4家银行的拨备近乎零增长,而不良贷款余额则是“突飞猛进”。
某银行业研究院向大智慧通讯社分析称,不良贷款增加而拨备不增加,虽然能有效控制信用成本,但公司抵御风险的能力必将大幅下降。较为显性的指标就是拨备覆盖率的下降。
至2014年6月末,工商、兴业、民生和北京四家银行的拨备覆盖率同比分别下降了50.14、104.37、104.54和59.04个百分点。
**银行或将迎来“去利润”时代**
对于银行信用成本飙升有可能带来的影响,前述分析师表示,资产减值损失是银行不良资产的第一道防火墙,拨备覆盖率的高低直接决定银行的抗风险能力,另一方面,拨备是直接从税前利润中扣减的,所以拨备的增加对银行的利润形成直接影响,如何在抗风险能力和利润之间取舍,考验着银行的经营智慧。
其补充说明道,今年来,随着银行资产风险的逐步暴露,为了维持拨备覆盖率或使拨备覆盖率维持在合适的区间内,银行整体增加了拨备,这导致银行利润的减少,体现在今年上半年是银行利润增长速度的降低,若未来这一趋势得到持续,银行的利润将不仅仅是“去增长”的过程,而将进入“去利润”的阶段,即利润可能会出现负增长。
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